Bedrijfsverzekeringen: welke heb je nodig?

Als ondernemer ben je zelf verantwoordelijk voor je verzekeringen. Anders dan werknemers bouw je geen WW, WIA of pensioen op via je werkgever. Welke verzekeringen heb je echt nodig?

Essentieel: Aansprakelijkheidsverzekering (AVB)

De Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven beschermt je als een klant of derde schade lijdt door jouw werk of product.

• Kosten: vanaf 50-150 euro per jaar
• Dekking: personen- en zaakschade
• Bijna altijd nodig, ongeacht je branche

Sterk aanbevolen: Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)

Als ZZP'er heb je geen vangnet bij ziekte. Een AOV vangt je inkomen op als je (tijdelijk) niet kunt werken.

• Kosten: 150-400 euro per maand (afhankelijk van dekking, uitkeringspercentage en eigen risicoperiode)
• Kies een langere eigen risicoperiode (bijv. 60 of 90 dagen) voor een lagere premie
• De premie is fiscaal aftrekbaar

Alternatief: Broodfonds Een broodfonds is een collectieve regeling van ondernemers die voor elkaar sparen. Bij ziekte ontvang je een maandelijkse uitkering uit het fonds. Populair in de Kempen met meerdere actieve broodfondsen.

Afhankelijk van je branche

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering Essentieel voor adviseurs, consultants, IT'ers en andere kenniswerkers. Dekt schade die ontstaat door fouten in je advies of werk.

Rechtsbijstandverzekering Dekt juridische kosten bij geschillen met klanten, leveranciers of de overheid.

Inventaris- en bedrijfsschadeverzekering Voor bedrijven met fysieke inventaris, machines of een bedrijfspand.

Cyberrisicoverzekering Steeds relevanter voor bedrijven die met klantgegevens werken. Dekt kosten bij datalekken, hacking en cyberaanvallen.

Wat heb je NIET nodig?

Niet elke verzekering is de investering waard: - Een uitgebreide pakketpolis als je net start en weinig risico loopt - Een bedrijfsautoverzekering als je geen bedrijfsauto hebt - Een kostbare allrisk polis als je risico's beperkt zijn

Tips

• Vergelijk altijd meerdere aanbieders (via Independer, Poliswijzer of een verzekeringsadviseur)
• Start minimaal met een AVB en overweeg een AOV
• De AOV-premie is fiscaal aftrekbaar
• Kijk of je via een branchevereniging collectieve korting kunt krijgen
• Evalueer je verzekeringen jaarlijks — je situatie verandert